זה לא משנה אם אתם עצמאיים או שכירים, בעלי שליטה בחברה או עובדים שעתיים, אתם או המעסיק שלכם חייבים לפתוח תוכנית חיסכון פנסיונית מקיפה.

  • מה כוללת תוכנית חיסכון פנסיונית?
  • החלק הראשון והמשמעותי אליו מופנים מרבית הכספים הוא מרכיב החיסכון, חיסכון שנצבר וממנו תשולם קצבה ( שכר ) שלכם בגיל פרישה ( ניתן מגיל 60 ומעלה).
  • החלק השני הוא ביטוח חיים, סכום חד פעמי או קצבה חודשית שישולם ליקירכם כדי שיוכלו להמשיך ולנהל את חייהם בצורה מכובדת.
  • החלק השלישי הוא ביטוח אובדן כושר עבודה – פיצוי חודשי במקרה בו לא תוכלו לעבוד כתוצאה ממחלה או תאונה.

את החיסכון לגיל פרישה ניתן לבצע באמצעות, קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל, לכל מוצר יש יתרונות וחסרונות, התאמת המוצר תלוי בפרמטרים רבים, כגון :

מה גילכם? מצבכם האישי, רווקים או נשואים? מספר הילדים? רמת השכר? מצבכם הרפואי? ועוד רשימה ארוכה של נתונים אישיים ותעסוקתיים שמשפיעים על בחירת התוכנית ( או שילוב בין תוכניות) שתתאים לכם ביותר.

מעבר לבחירת תוכנית קיימת חשיבות עצומה לניהול התוכניות לאורך השנים, ביצוע התאמות באופי ההשקעות, בחינת חלופות אחרות שעשויות להוזיל את דמי הניהול או עלויות הביטוח, שינויים במצב המשפחתי או התעסוקתי ועוד,  אסור לעשות את הטעות ולעבור לניהול בשיטת “הטייס האוטומטי”, ניהול ללא בדיקה או התערבות שלכם, הדרך לעמידה ביעדים תלויה בתכנון וניהול לאורך השנים. בדיוק בשביל זה אנחנו כאן בשבילכם.